Use o catálogo ativo do Ape Cury para localizar produto, bairro, plantas e ficha completa.
01
Visão comercial
Por que vender Cury
O parceiro ganha velocidade quando apresenta o produto certo, explica o caminho do crédito sem criar promessa e encaminha a documentação completa.
Financiamento, FGTS, documentos e atendimento podem ser explicados em uma sequência simples.
Quando a regra depender da análise, pare a promessa e confirme com o responsável comercial.
Benefício de campanha não é regra geral
RGI e ITBI grátis, desconto de IPTU, entrada parcelada, taxa bancária grátis, percentual financiado, lazer mobiliado e Cury Chega Mais devem ser conferidos na tabela e no material do empreendimento escolhido.
Não usar como argumento agora: “valorização garantida” ou média de 1,5% ao mês. Valorização futura não pode ser prometida sem fonte, período e metodologia.
02
Crédito habitacional
Como funciona o financiamento CAIXA
Explique o processo, não um resultado antecipado. Percentual financiado, entrada, juros, subsídio e aprovação dependem do perfil, do imóvel e da análise.
- 1Entender o perfil
Renda familiar, vínculo de trabalho, FGTS, estado civil, entrada disponível e restrições.
- 2Organizar os documentos
Separe o pacote certo para CLT, autônomo ou renda mista.
- 3Fazer a simulação
A simulação é uma estimativa. Ela não representa aprovação.
- 4Validar imóvel e crédito
A CAIXA analisa cadastro, capacidade de pagamento, documentação e enquadramento do imóvel.
- 5Montar a condição
Somente depois da análise combine banco, recursos próprios, FGTS e valores devidos à construtora.
Vigente desde abril de 2026
Faixas urbanas do Minha Casa, Minha Vida
| Faixa | Renda familiar bruta mensal | Limite do imóvel | Orientação rápida |
|---|---|---|---|
| Faixa 1 | Até R$ 3.200,00 | R$ 210 mil a R$ 275 mil* | Pode ter subsídio, conforme cálculo. |
| Faixa 2 | R$ 3.200,01 a R$ 5.000,00 | R$ 210 mil a R$ 275 mil* | Pode ter subsídio, conforme cálculo. |
| Faixa 3 | R$ 5.000,01 a R$ 9.600,00 | Até R$ 400 mil | Sem promessa de subsídio. |
| Classe Média | R$ 9.600,01 a R$ 13.000,00 | Até R$ 600 mil | Referência divulgada de 10% a.a. nominal. |
* O teto das Faixas 1 e 2 varia conforme a localização. No Sudeste, descontos para renda até R$ 5.000 podem chegar a R$ 55 mil, mas o valor diminui conforme renda, localização e análise.
Prestação e renda
A CAIXA informa que a prestação não pode ser maior que 30% da renda familiar bruta na aquisição de imóvel novo. Seguros e condições da operação também entram na análise.
Percentual financiado
Diga “vamos simular quanto o banco pode financiar”. Não prometa 80%, 90% ou uma entrada específica antes do retorno da análise.
Percentual bancário continua dependendo da análise
O exemplo de “80% CAIXA + 20% construtora” e a relação automática entre renda de R$ 2.350 e parcela de R$ 705 ficam fora da promessa. O banco define o valor financiado depois de analisar o cliente e o imóvel.
Referência operacional informada
Simulador de entrada durante a obra
Use 14% do valor do imóvel como base inicial para distribuir ato, mensais, anuais e chaves. Depois confira a tabela da unidade.
Entrada de referênciaR$ 42.000,00
Mensal durante a obraR$ 766,67
Total em anuaisR$ 9.000,00
Ato + anuais + chavesR$ 14.400,00
As parcelas deste exemplo estão dentro do limite informado.
Cálculo didático, sem juros, correção monetária, seguros, comissão ou saldo bancário. “14%” e “ato mínimo de R$ 400” são referências operacionais fornecidas para este treinamento e precisam ser conferidas na tabela vigente.
Imóvel de R$ 300 mil
14% = R$ 42 mil. Com ato de R$ 400, 3 anuais de R$ 3 mil e R$ 5 mil nas chaves, restam 36 mensais de aproximadamente R$ 766,67.
Imóvel de R$ 400 mil
14% = R$ 56 mil. Com ato de R$ 400, 3 anuais de R$ 5 mil e R$ 4,6 mil nas chaves, restam 36 mensais de R$ 1.000,00.
03
Venda sem composição bancária durante a obra
Tabela direta com a construtora
A tabela direta varia por empreendimento e campanha. A função do corretor é explicar a estrutura da condição e confirmar cada número no documento vigente.
Abra a tabela atual
Confirme data, unidade, valor, ato, mensais, intermediárias, chaves e saldo.
Separe os períodos
Mostre claramente o que vence durante a obra e o que fica para depois das chaves.
Explique a correção
Identifique índice, sistema de amortização e marco de mudança sem improvisar taxa.
Registre a validação
Antes da proposta, confirme exceções e aprovações com o gerente responsável.
A confirmar
Ato mínimo de R$ 10 mil e comissão aproximada de 5%.
A confirmar
Percentual arrecadado durante a obra, saldo pós-obra e quantidade de parcelas.
A confirmar
Limite de pro-soluto e autoridade necessária para aprovar exceção.
A confirmar
INCC antes das chaves, sistema PRICE e IGP-M depois das chaves.
Frase segura para o cliente
“A construtora pode oferecer uma condição direta, mas o desenho muda por empreendimento e unidade. Vou abrir a tabela vigente e te mostrar ato, parcelas, correções e saldo sem esconder nenhuma etapa.”
Monte e compare cenários
Simulador de tabela direta
Os percentuais começam no exemplo 65% durante a obra e 35% pós-obra, mas todos os campos podem ser alterados para copiar a estrutura da tabela real.
Meta durante a obraR$ 195.000,00
Mensal durante a obraR$ 3.333,33
Saldo pós-obraR$ 105.000,00
Parcela pós-obraR$ 2.625,00
Divisão usada65% / 35%
Exemplo fechado em 100% do valor do imóvel.
Referência didática, sem INCC, IGP-M, juros, sistema PRICE, comissão ou taxas. O valor corrigido será diferente. Copie os percentuais e prazos da tabela vigente antes de apresentar ao cliente.
04
Checklist por perfil
Documentação por tipo de renda
Use as abas como triagem inicial. A lista definitiva deve acompanhar a solicitação do correspondente, gerente ou instituição financeira.
Renda formal
Cliente com vínculo CLT
Peça documentos legíveis e completos. Confirme validade e atualização antes de enviar.
- CPF e RG ou CNH
- Comprovante de residência
- Certidão de estado civil
- Carteira de trabalho digital ou física completa
- Três últimos contracheques
Renda informal
Cliente autônomo
A movimentação precisa mostrar origem, frequência e capacidade de pagamento. Não prometa que todo crédito recebido será aceito como renda.
- CPF e RG ou CNH
- Comprovante de residência
- Certidão de estado civil
- Extratos bancários completos do período solicitado
- Comprovações adicionais pedidas na análise
Formal + informal
Cliente com renda mista
Some os dois pacotes. A instituição decide quais rendimentos consegue reconhecer e em qual valor.
- Documentos pessoais e de estado civil
- Carteira de trabalho e contracheques
- Extratos completos do período solicitado
- Comprovantes complementares de atividade
- Documentação do cônjuge, quando aplicável
Antes de enviar o dossiê
- Extratos precisam identificar nome e CPF do titular e mostrar a movimentação detalhada.
- Não envie prints quando o analista solicitar extrato completo em PDF.
- Separe conta de pessoa física e conta de pessoa jurídica. Confirme o que será aceito na operação.
- Transferência entre contas do próprio cliente não cria renda nova.
- Casamento, regime de bens e composição familiar podem exigir documentos adicionais.
Confirme antes de orientar: quantidade de meses de extrato, tratamento de renda informal, quantidade de proponentes e documentos do cônjuge ou dos filhos.
05
Moradia própria
Uso do FGTS
Faça a triagem com três blocos: tempo de FGTS, situação imobiliária do cliente e localização do imóvel. A aprovação final é do agente financeiro.
Tempo mínimo
Somam-se todos os períodos de trabalho sob o regime do FGTS. Eles não precisam ser contínuos nem na mesma empresa.
Financiamento ativo
O trabalhador não pode ter financiamento ativo no SFH em qualquer parte do país.
Outro imóvel
Há impedimento quando o cliente possui imóvel residencial no município onde mora ou trabalha, incluindo limítrofes e a mesma região metropolitana.
Destino do imóvel
O imóvel precisa ser residencial urbano e destinado à moradia do trabalhador.
Não simplifique como “somente primeiro imóvel”
Para FGTS, a regra considera financiamento ativo, propriedade em local impeditivo, uso para moradia e outros requisitos. Um imóvel em outra região pode não impedir, e fração ideal igual ou inferior a 40% pode ser aceita, conforme o manual aplicável.
Treino rápido
Pode usar o FGTS?
O cliente mora no Rio e possui apartamento residencial em Niterói. Pode usar para comprar no Rio?
Tendência: não. A propriedade pode estar em município integrante da mesma região metropolitana. Confirme o caso e o regime de bens.
O cliente possui imóvel quitado em outro estado, fora da região onde mora e trabalha. Pode usar?
Pode ser possível. Verifique se não há financiamento ativo no SFH e se todos os demais requisitos são atendidos.
O cliente tem 25% de um imóvel herdado. Isso impede o uso?
Em regra, não por esse motivo isolado. O manual admite fração ideal igual ou inferior a 40%, mas o agente financeiro precisa validar os documentos.
O cliente tem dois anos e onze meses somados de trabalho com FGTS. Pode usar agora?
Não. O requisito mínimo é de três anos completos sob o regime do FGTS.
06
Crédito e pendências
Restrição no nome: como orientar
Não diagnostique só pelo relato do cliente. Identifique a origem, peça o documento correto e encaminhe ao canal responsável antes de rodar nova análise.
1Identificar
Qual sistema, credor, valor e data aparecem?
2Comprovar
Obtenha consulta, negociação e quitação por canal oficial.
3Reanalisar
Espere o prazo aplicável e envie o caso ao responsável pelo crédito.
Serasa ou birô de créditoVer orientação
Identifique o credor e a dívida nos canais oficiais. O cliente deve negociar diretamente com a instituição e guardar o comprovante. Não prometa aprovação após a baixa e não oriente pagamento “sem desconto” como regra universal.
Protesto em cartórioVer orientação
Consulte o cartório indicado, identifique credor e título e siga o procedimento formal de quitação e cancelamento. Custas e ordem das etapas variam.
Dívida ou restrição interna CAIXAVer orientação
Encaminhe o cliente à agência ou ao canal CAIXA responsável. Sistemas e classificações internas, como SICOW ou Conres, não devem ser tratados por tentativa ou promessa do corretor.
Rating ou pontuação baixaVer orientação
Explique que a decisão de crédito considera diversos fatores. Não prometa melhora rápida e não recomende contratar produto financeiro apenas para tentar elevar rating.
SCR no RegistratoVer orientação
O cliente consulta o Relatório de Empréstimos e Financiamentos com conta gov.br. Se houver erro, deve procurar primeiro a instituição que informou o dado. Após pagamento, o relatório normalmente reflete a baixa somente no fim do mês seguinte, não nos dias 5 e 20.
CADINVer orientação
Identifique o órgão responsável pela inscrição e use os canais oficiais do governo. Questões tributárias devem ser tratadas com a Receita, o órgão credor ou um contador.
Glossário de plantão
- Adimplente
- Está cumprindo as obrigações nos vencimentos.
- Inadimplente
- Possui obrigação vencida e não paga.
- Condicionado
- A análise depende do cumprimento de uma exigência.
- Percentual aprovado
- Resultado da análise para aquele perfil e operação, não uma regra geral do produto.
07
Respostas de plantão
Perguntas frequentes
Cliente autônomo ainda não tem o período completo de extratos. O que fazer?
Confirme o período exigido na análise atual. Se faltar histórico, explique que será necessário organizar a movimentação e aguardar ou apresentar a alternativa documental aceita pelo responsável pelo crédito.
Cliente já foi CLT e hoje é autônomo. Qual pacote pedir?
Comece pelos documentos pessoais, CTPS completa e comprovantes da renda atual. O analista informa se precisará de documentação complementar do vínculo anterior.
Cliente tem imóvel quitado em outro estado. Pode usar FGTS?
Pode ser possível quando o imóvel não está em local impeditivo. Confirme residência, trabalho, região metropolitana, financiamento ativo no SFH e demais requisitos.
Qual a diferença entre financiamento bancário e tabela direta?
No financiamento, a instituição financeira analisa e financia parte da compra. Na tabela direta, a condição é contratada com a construtora conforme regras, prazos e correções da tabela vigente.
O que fazer quando o pro-soluto fica alto?
Não prometa exceção. Abra a tabela, calcule a composição e encaminhe ao gerente para validar limite e alçada de aprovação.
Renda acima de R$ 9.600 tem subsídio?
A Classe Média atende renda de até R$ 13 mil, mas o desconto do FGTS divulgado para a linha financiada alcança renda de até R$ 5 mil. Faça a simulação para confirmar a condição individual.
A simulação garante aprovação?
Não. Simulação é estimativa. Aprovação depende da análise de crédito, documentos, imóvel e regras vigentes.
Posso prometer RGI, ITBI ou taxa grátis?
Somente quando o benefício estiver expresso no material e na tabela atual do empreendimento, com critérios e prazo confirmados.
08
Abrir portal Team Moisés
Catálogo Ape Cury
Empreendimentos ativos
A relação operacional de produtos e materiais fica concentrada no portal Team Moisés Almeida. Use o acesso abaixo para continuar a consulta.
Portal da equipe
Empreendimentos ativos e materiais do parceiro
Consulte os acessos organizados pela equipe antes de apresentar disponibilidade, tabela ou condição ao cliente.
09
Apoio ao parceiro
Ficou alguma dúvida?
Equipe Team Moisés Almeida
Confirme a regra com o responsável da equipe.
Este link não possui um gerente personalizado. Solicite ao responsável um link de atendimento antes de compartilhar documentos ou dados do cliente.
Fontes públicas desta revisão
Consulta realizada em 24/09/2026. Regras comerciais da Cury continuam dependentes da tabela e da validação interna.